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지난해 여신전문금융회사 실적은 카드사와 비카드사 간 희비가 뚜렷하게 갈렸다. 카드업계는 비용 부담이 커지면서 수익성이 뒷걸음질쳤지만, 비카드 여전업계는 리스·렌탈·할부와 유가증권 관련 수익 증가에 힘입어 큰 폭의 실적 개선을 기록했다.
금융감독원이 19일 발표한 ‘2025년 여신전문금융회사 영업실적 잠정치’에 따르면 8개 전업카드사의 당기순이익은 2조3602억 원으로 전년보다 2308억 원, 8.9% 감소했다. 가맹점수수료 수익이 줄어든 가운데 카드대출수익과 할부카드수수료 수익은 늘었지만, 이자비용과 대손비용 증가 폭이 더 컸다.
반면 비카드 여신전문금융회사(여전사) 183개사의 당기순이익은 3조5524억 원으로 전년보다 1조705억원, 43.1% 늘었다. 리스·렌탈·할부 부문 수익이 고르게 증가했고 유가증권 관련 수익도 크게 늘면서 전체 실적을 끌어올렸다. 이자비용과 대손비용이 줄어든 점도 수익성 개선에 힘을 보탰다.
건전성 지표는 전반적으로 안정적인 흐름을 보였다. 전업카드사 연체율은 2025년 말 기준 1.52%로 1년 전보다 0.13%p 하락했고, 카드채권 연체율도 1.54%로 낮아졌다. 고정이하여신비율 역시 1.15%로 소폭 하락했다. 다만 신용판매채권 고정이하비율은 0.63%로 0.04%p 올랐다.
비카드 여전사의 경우 연체율은 2.11%로 0.01%p 높아졌지만, 고정이하여신비율은 2.66%로 0.20%p 하락했다. 감독당국은 이를 두고 자산건전성 지표가 전반적으로 소폭 개선된 것으로 평가했다.
손실흡수능력도 규제 수준을 웃돌았다. 카드사의 대손충당금 적립률은 106.2%로 모든 카드사가 100%를 넘겼고, 조정자기자본비율은 21.1%로 경영지도비율 8%를 크게 상회했다. 비카드 여전사도 대손충당금 적립률 134.5%, 조정자기자본비율 19.0%를 기록해 각각 규제 기준을 웃돌았다.
카드 이용 규모는 계속 커졌다. 작년 신용·체크카드 이용액은 1225조1000억 원으로 전년보다 3.5% 증가했다. 이 가운데 신용카드 이용액은 1022조2000억 원으로 4.1% 늘었고, 체크카드 이용액도 202조9000억 원으로 1.1% 증가했다. 신용카드 발급매수는 1억3466만매로 소폭 늘었지만 체크카드 발급매수는 1억526만매로 줄었다.
카드대출에서는 장기카드대출, 이른바 카드론 증가세가 두드러졌다. 지난해 카드대출 이용액은 110조3000억 원으로 5.1% 늘었는데, 단기카드대출인 현금서비스는 4.6% 감소한 반면 카드론은 17.0% 급증했다. 가계의 자금 수요가 장기성 대출로 이동하는 흐름이 반영된 것으로 풀이된다.
금감원은 올해 카드사와 비카드사의 수익성 추이를 면밀히 살피는 한편, 자체 채무조정 활성화와 부실 우려 채권 관리 강화를 지속적으로 유도할 방침이다. 국내외 금융시장 불확실성이 커진 만큼 여전사의 유동성 관리 현황도 수시로 점검하고 필요한 제도 개선을 추진하겠다고 밝혔다.
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